O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma ferramenta muito útil para quem possui financiamento imobiliário e deseja amortizar o saldo devedor. Ele pode ser utilizado para reduzir o valor das parcelas ou encurtar o prazo do financiamento, ajudando a economizar no pagamento de juros a longo prazo. No entanto, o uso do FGTS para amortizar o financiamento tem algumas regras e limitações.

Neste artigo, vamos responder a perguntas importantes como quando não é possível usar o FGTS, quantas vezes ele pode ser utilizado para amortização, e se é vantajoso recorrer ao saldo do FGTS para essa finalidade. Também abordaremos como o processo funciona para quem tem financiamento com a Caixa Econômica Federal.

Leia também: Quando não posso usar o FGTS para compra de imóvel

Quando não posso usar o FGTS para amortizar financiamento?

Embora o FGTS seja uma ótima opção para amortizar o financiamento imobiliário, existem algumas restrições quanto ao seu uso. Veja a seguir algumas situações em que não é possível utilizar o FGTS para amortizar o financiamento:

1. Possuir outro imóvel na mesma cidade: Se o trabalhador já possui outro imóvel residencial em seu nome na mesma cidade onde está adquirindo o novo imóvel, ele não poderá utilizar o FGTS para amortizar o financiamento. Isso faz parte das regras para incentivar a compra do primeiro imóvel.
2. Uso recente do FGTS: O FGTS pode ser utilizado para amortizar o financiamento a cada dois anos. Se você já utilizou o fundo recentemente, será necessário aguardar esse prazo para fazer uma nova amortização.
3. Imóvel fora do Sistema Financeiro de Habitação (SFH): O financiamento deve estar dentro das regras do SFH, que estabelece um teto para o valor do imóvel financiado. Imóveis fora do SFH não podem ser pagos com o FGTS.
4. Imóvel não residencial: O FGTS só pode ser usado para financiar ou amortizar imóveis residenciais. Se o imóvel em questão for comercial ou tiver outra finalidade, o FGTS não poderá ser utilizado.
5. Irregularidades no FGTS: O saldo do FGTS só pode ser utilizado se estiver regular. Ou seja, o trabalhador precisa ter ao menos três anos de vínculo com o FGTS, podendo ser de empregos diferentes.

É vantagem usar o FGTS para amortizar financiamento?

Sim, na maioria dos casos, é vantajoso usar o FGTS para amortizar o saldo devedor de um financiamento imobiliário. Isso acontece porque o FGTS tem um rendimento de apenas 3% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), o que significa que ele rende bem menos do que a maioria das aplicações financeiras.

Por outro lado, os financiamentos imobiliários costumam ter taxas de juros bem mais altas, geralmente entre 6% e 12% ao ano. Ao usar o FGTS para amortizar o saldo devedor, o proprietário consegue reduzir o valor da dívida e, consequentemente, pagar menos juros ao longo do tempo.

Além disso, o FGTS pode ser utilizado para dois fins diferentes no financiamento:

• Reduzir o valor das parcelas: A amortização pode ser utilizada para diminuir o valor das prestações mensais, aliviando o impacto financeiro no curto prazo.
• Reduzir o prazo do financiamento: Outra opção é manter o valor das parcelas e diminuir o prazo total do financiamento, o que resulta em uma economia maior a longo prazo, principalmente nos juros.

Quantas vezes pode usar FGTS para comprar imóvel?

O FGTS pode ser utilizado para a compra de um imóvel quantas vezes for necessário, desde que o comprador cumpra as regras impostas para o uso do fundo. No entanto, é importante observar que o FGTS só pode ser usado para a aquisição de imóveis residenciais e que o comprador não pode ter outro imóvel na mesma cidade.

Além disso, se o trabalhador já utilizou o FGTS para comprar um imóvel, ele deve esperar dois anos para utilizar o fundo novamente, seja para a compra de outro imóvel ou para a amortização do saldo devedor.

Quantas vezes por ano posso amortizar o saldo devedor da Caixa?

A Caixa Econômica Federal permite que o FGTS seja utilizado para amortizar o saldo devedor do financiamento habitacional a cada dois anos. Isso significa que, após usar o FGTS para amortizar parte da dívida, será necessário aguardar esse prazo para fazer uma nova amortização com o fundo.

Essa regra é uma limitação importante para quem deseja usar o FGTS com frequência, mas ela também ajuda a evitar que o trabalhador esgote seu saldo rapidamente. Por isso, ao planejar a amortização com o FGTS, é importante pensar estrategicamente sobre a melhor forma de usar o fundo para maximizar os benefícios financeiros.

Leia também: Entenda como funciona o financiamento de um apartamento

Considerações finais sobre o tema

Utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor de um financiamento imobiliário é uma excelente maneira de reduzir o custo total do financiamento e economizar nos juros a longo prazo. No entanto, é importante estar ciente das regras e limitações, como a obrigatoriedade de esperar dois anos entre cada amortização e a exigência de que o imóvel seja residencial e enquadrado no SFH.

Antes de utilizar o FGTS, é recomendável analisar as opções disponíveis, como a possibilidade de reduzir o valor das parcelas ou o prazo do financiamento. Dessa forma, você pode escolher a melhor estratégia para atender às suas necessidades financeiras e otimizar o uso do seu fundo de garantia.