Neste artigo, vamos falar sobre os bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. Você conhecerá as principais instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito, suas características e taxas de juros. Além disso, confira seus prazos de pagamento e simuladores online para te ajudar a escolher a opção ideal para suas necessidades.

Necessita de recursos financeiros para realizar seus sonhos e projetos? Então o empréstimo com garantia de imóvel pode ser a solução ideal para você! Essa modalidade de crédito oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas e prazos maiores de pagamento.

Além disso, te daremos dicas valiosas para garantir a melhor experiência na contratação do seu empréstimo com garantia de imóvel.

Quais bancos oferecem empréstimo com garantia de imóvel?

No Brasil, existem diversos bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel, cada um com suas características, taxas de juros e prazos de pagamento específicos. Assim, algumas das principais instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito são:

• Banco do Brasil: oferece o Crédito Imobiliário com Garantia de Imóvel, com taxas de juros a partir de 0,89% ao mês e prazos de pagamento de até 40 anos.
• Itaú Unibanco: o Crédito Consignado com Garantia de Imóvel do Itaú tem taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e prazos de pagamento de até 24 meses.
• Bradesco: a instituição oferece o Crédito Pessoal com Garantia de Imóvel, com taxas de juros a partir de 1,09% ao mês e prazos de pagamento de até 60 meses.
• Santander: disponibiliza o Crédito Consignado com Garantia de Imóvel, com taxas de juros a partir de 1,19% ao mês e prazos de pagamento de até 36 meses.
• Caixa Econômica Federal: a modalidade Finame tem taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e prazos de pagamento de até 36 meses.

 Atenção: As taxas podem variar de acordo com a política interna de cada instituição bancária, sem aviso prévio.

Características do empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel apresenta algumas características que o diferenciam de outras modalidades de crédito. São elas:

• Garantia: como imóvel do cliente é utilizado como garantia da operação, o banco consegue oferecer melhores condições para o empréstimo;
• Valor do empréstimo: o valor do empréstimo geralmente está limitado a um percentual do preço do imóvel. Porém, isso pode variar conforme a instituição financeira e o perfil do cliente;
• Taxas de juros: as taxas de juros dessa modalidade de crédito costumam ser mais baixas do que as do crédito pessoal ou o cartão de crédito;
• Prazos de pagamento: os prazos para pagar os bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel podem ser longos. Em alguns casos, podem se estender por até 40 anos;
• Utilização do valor: por fim, o valor do empréstimo pode ser utilizado para a compra de um novo imóvel, a reforma da casa própria, quitação de dívidas, entre outros fins.

Vantagens dessa modalidade de empréstimo

O empréstimo com garantia de imóvel oferece diversas vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Confira algumas delas abaixo.

• Taxas de juros mais baixas: os juros desse tipo de empréstimo geralmente são mais baixos do que as de outras modalidades de crédito. Isso significa que você pagará menos juros ao longo do tempo;
• Prazos de pagamento mais longos: os prazos para pagar o empréstimo costumam ser longos. Com isso, é possível dividir o valor da dívida em parcelas menores e mais acessíveis ao seu orçamento;
• Maior poder de barganha: ao oferecer um imóvel como garantia, você se torna um cliente mais atrativo para o banco. Como resultado, você pode ganhar um maior poder de barganha na negociação das taxas de juros e prazos de pagamento;
• Possibilidade de utilizar o valor para diversos fins: o valor do empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para diversos fins, como a realização de seus sonhos e projetos, a consolidação de dívidas com juros mais altos ou a realização de investimentos. Inclusive investir no próprio mercado imobiliário, com alto poder de retorno e rentabilidade.

Desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Apesar das vantagens, o empréstimo com garantia de imóvel também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas.

• Risco de inadimplência: nesse caso, os bancos que fazem esse tipo de empréstimo podem tomar posse do seu bem para saldar a dívida;
• Burocracia: o processo de contratação pode ser mais burocrático do que o de outras modalidades de crédito. Isso porque envolve a avaliação do imóvel e a documentação da garantia, até mesmo averbação na matrícula do imóvel
• Custos adicionais: além dos juros, esse empréstimo pode envolver custos adicionais, como taxas de avaliação do imóvel e tarifas de registro da garantia.

Simuladores online de empréstimo

A maioria dos bancos que fazem empréstimos disponibilizam simuladores online em seus sites. Com essas ferramentas, você pode simular o valor do empréstimo, as taxas de juros e as parcelas de acordo com o seu perfil e o valor do seu imóvel.

Utilizar os simuladores online é uma ótima maneira de comparar as ofertas de diferentes bancos e encontrar a opção que melhor se adequa às suas necessidades.

Dicas para escolher o melhor banco

Para escolher entre os bancos que fazem seu empréstimo com garantia de imóvel, é importante levar em consideração fatores como:

• Taxas de juros: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos;
• Custos adicionais: informe-se sobre todos os custos envolvidos na operação, como taxas de avaliação do imóvel e tarifas de registro da garantia;
• Prazo de pagamento: escolha um prazo de pagamento que esteja de acordo com a sua capacidade de pagamento;
• Valor do empréstimo: além disso, solicite um valor que seja compatível com o valor do seu imóvel e com a sua capacidade de pagamento;
• Reputação do banco: por fim, pesquise a reputação do banco e busque referências de outros clientes que contrataram o empréstimo com garantia de imóvel.

Considerações finais

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma excelente opção para quem precisa de recursos financeiros e possui um imóvel para oferecer como garantia. Assim, a quantia pode te ajudar a realizar seus sonhos e projetos.

No entanto, é importante se planejar adequadamente, avaliar todas as condições do empréstimo e comparar as ofertas de diferentes bancos antes de tomar a decisão.

Lembre-se de ler atentamente o contrato antes de assinar e esclarecer todas as suas dúvidas com o gerente do banco, se ainda sim você não estiver seguro (a), quanto a transação, contate um advogado imobiliário para te auxiliar em todo o processo. Além disso, evite pegar um empréstimo com um valor superior ao que você realmente precisa e comprometa, no máximo, 50% da renda familiar para o pagamento das parcelas.